Melhores cartões de crédito sem anuidade: descubra quais realmente valem a pena

Você provavelmente já se cansou de passar o cartão de crédito e não receber nada em troca. Nenhum cashback, nenhum ponto, nenhum benefício. Mas, calma lá: se pelo menos você não paga anuidade, já é um começo. A boa notícia é que existem os melhores cartões de crédito sem anuidade que, além de não cobrarem taxas, ainda oferecem vantagens reais, como programas de pontos, milhas, descontos e até acesso a salas VIP. E é sobre isso que vamos falar neste artigo.

Ao longo do texto, você vai conhecer as opções mais vantajosas do mercado, entender como funcionam os programas de recompensas e descobrir qual cartão combina mais com o seu estilo de vida. E o melhor: tudo de forma prática, com exemplos e dicas aplicáveis. Vamos lá?

Por que escolher um cartão de crédito sem anuidade?

Os cartões sem anuidade se tornaram uma excelente alternativa para quem quer economizar e, ao mesmo tempo, aproveitar os benefícios do crédito. Afinal, pagar R$ 300 ou mais por ano só para manter um cartão ativo não faz sentido quando há diversas opções gratuitas e cheias de vantagens. Além disso, muitos dos melhores cartões de crédito sem anuidade oferecem cashback, descontos em parceiros e programas de pontos que podem ser trocados por produtos ou milhas aéreas.

Mas atenção: nem todo cartão sem anuidade é vantajoso. Alguns oferecem poucos benefícios, enquanto outros exigem alto gasto mensal para liberar vantagens. Por isso, a escolha deve ser estratégica. E é exatamente aqui que entram os cartões mais recomendados atualmente.

1. Cartão Amazon

O cartão Amazon é uma das grandes surpresas entre os melhores cartões de crédito sem anuidade. Ele vem em duas versões: a azul escura, para quem é assinante do Amazon Prime, e a branca, para quem não é. A diferença entre elas está no cashback.

• Cartão Azul (para assinantes Prime): 5% de cashback em compras na Amazon;
• Cartão Branco (para não assinantes): 2% de cashback na Amazon, restaurantes e farmácias, e 1% nas demais compras.

Ou seja, se você já paga a assinatura Prime, o cartão é praticamente um bônus. Afinal, o programa oferece frete grátis, acesso ao Prime Video, Amazon Music e até leitura de eBooks com o Prime Reading. Além disso, o cartão tem bandeira Mastercard Platinum, o que garante benefícios extras, como seguro viagem, assistência global e acesso ao programa Mastercard Surpreenda. Nesse programa, a cada compra você acumula pontos que podem ser trocados por promoções do tipo “pague um e leve dois”.

2. Cartão Méliuz

Se o que você busca é dinheiro de volta, o cartão Méliuz é uma das opções mais atrativas. Ele combina as vantagens de um programa de cashback próprio com os benefícios da bandeira Mastercard Platinum. E sim, ele também está na lista dos melhores cartões de crédito sem anuidade.

O cashback varia conforme o valor gasto na fatura. Veja como funciona:

• Até R$ 1.500: 0,1% de cashback;
• Entre R$ 1.500 e R$ 3.000: 0,2% de cashback;
• Entre R$ 3.000 e R$ 5.000: 0,5% de cashback;
• Acima de R$ 5.000: 1% de cashback.

Além disso, ao comprar pelo aplicativo Méliuz, você pode acumular até 2% de volta. Parece pouco? Pode acreditar, com o tempo esses valores se somam e podem ser resgatados diretamente para sua conta bancária. O melhor de tudo é que o cartão não tem taxa de anuidade e ainda participa do programa Mastercard Surpreenda.

Por outro lado, é bom ficar de olho nas regras do cashback. Ele só é vantajoso se você tiver um bom controle financeiro e pagar a fatura em dia. Afinal, de nada adianta ganhar 1% de volta se você paga juros de 10% no rotativo.

3. Cartões C6 Bank

O C6 Bank é um dos bancos digitais mais completos do Brasil. Ele oferece uma ampla gama de cartões, e o C6 Platinum é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis hoje. Um dos diferenciais é a possibilidade de personalizar o cartão, escolhendo a cor que mais combina com você — chumbo, rosa, vermelho, dourado, violeta e outras.

O C6 Platinum pontua até 0,45 pontos por real gasto no programa Átomos, o que é ótimo para quem gosta de acumular milhas. Além disso, esses pontos podem ser transferidos para programas como o Livelo, que frequentemente oferece promoções para conversão em milhas aéreas.

Outro detalhe importante é que o banco também oferece o C6 Carbon, uma versão Black com ainda mais vantagens, como 2,5 pontos por dólar gasto e acesso às salas VIP do LoungeKey. No entanto, essa versão exige gastos mensais de R$ 8.000 ou investimentos de R$ 50.000 no banco para isentar a anuidade. Se esse não é o seu caso, o Platinum já entrega excelente custo-benefício sem custo fixo.

4. Cartão Sofisa Direto

O Sofisa Direto também merece destaque entre os melhores cartões de crédito sem anuidade. Ele é conhecido por seu CDB que rende 110% do CDI, mas o cartão de crédito do banco digital também tem ótimos benefícios. Existem duas versões: o cartão verde (básico) e o preto (Black).

• Cartão Verde: 0,5% de cashback em todas as compras;
• Cartão Preto: 1% de cashback em compras gerais e 5% em bares e restaurantes.

Além disso, o Sofisa Black é um Mastercard Black, o que garante acesso ilimitado à sala VIP do aeroporto de Guarulhos. É um benefício interessante para quem viaja com frequência. E o melhor: não há cobrança de anuidade em nenhuma das versões.

Um ponto de destaque é o cashback para gastos em bares e restaurantes. Imagine gastar R$ 200 em um jantar e receber R$ 10 de volta — é quase o valor da gorjeta! Por isso, se você é do tipo que sai bastante, o Sofisa pode ser um dos cartões mais vantajosos.

5. Cartão Inter Black

O Banco Inter é outro queridinho quando o assunto é cartão sem anuidade. Ele tem opções que vão desde o Gold até o Black, e este último é um dos mais completos entre os melhores cartões de crédito sem anuidade. Mesmo sendo da categoria mais alta, ele pode ser adquirido sem pagar anuidade — desde que você atenda a certos critérios.

Com o Inter Black, você acumula 1 ponto a cada R$ 2,50 gastos. Esses pontos podem ser convertidos em cashback, produtos ou milhas aéreas. Além disso, o cartão oferece:

• Seis acessos por ano ao programa Priority Pass;
• Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard em Guarulhos;
• Seguros e assistências de viagem incluídos.

Para conseguir o cartão, é necessário gastar cerca de R$ 7.000 por mês nas últimas três faturas, ter um financiamento imobiliário ativo no banco ou investir pelo menos R$ 250.000. Se você já é cliente Inter e movimenta bem sua conta, esse cartão é uma excelente pedida.

6. Cartão XP Visa Infinite

Fechando a lista dos melhores cartões de crédito sem anuidade, temos o XP Visa Infinite. Ele oferece cashback de 1% em todas as compras, desde que o gasto mensal ultrapasse R$ 3.000. Abaixo disso, o percentual é reduzido. Para clientes com investimentos acima de R$ 50.000, o benefício é liberado sem restrições e sem cobrança de anuidade.

Além do cashback, o cartão oferece acesso a salas VIP do programa DragonPass, disponível em aeroportos de todo o mundo. Dependendo da sua categoria, é possível ter de dois a quatro acessos gratuitos por ano.

O XP Visa Infinite também é ideal para quem investe com frequência, já que a plataforma concentra seus investimentos e oferece vantagens personalizadas para clientes mais engajados. Ou seja, se você já aplica pela XP, esse cartão é praticamente obrigatório.

Como escolher o melhor cartão sem anuidade para você

Com tantas opções, é normal ficar em dúvida sobre qual escolher. Para simplificar, considere o seu perfil de consumo:

• Quer cashback? Méliuz e Sofisa são ideais.
• Faz compras na Amazon? Vá de Amazon Prime Card.
• Quer acumular milhas? C6 Bank Platinum é a melhor escolha.
• Busca status e salas VIP? Inter Black ou XP Visa Infinite são perfeitos.

O segredo está em analisar os benefícios que realmente fazem sentido para sua rotina. De nada adianta ter um cartão cheio de vantagens se você nunca as utiliza. Além disso, mantenha uma boa organização financeira: pague sempre a fatura em dia e evite o crédito rotativo, que tem juros altíssimos.

Conclusão: aproveite o que o mercado tem de melhor

Os melhores cartões de crédito sem anuidade provaram que não é preciso pagar caro para ter benefícios de qualidade. Hoje, é possível acumular pontos, ter cashback e até acessar salas VIP sem gastar nada em taxas. A chave está em escolher com consciência e usar o cartão de forma inteligente.

Então, qual desses cartões mais combina com o seu perfil? Você prefere cashback, milhas ou benefícios exclusivos? Deixe sua opinião nos comentários e compartilhe suas experiências com outros leitores!

FAQ – Perguntas frequentes

• 1. Qual é o melhor cartão sem anuidade para quem quer cashback?
  O cartão Méliuz e o Sofisa Direto são ótimas opções para quem busca retorno em dinheiro nas compras do dia a dia.
• 2. Posso ter mais de um cartão sem anuidade?
  Sim, mas o ideal é concentrar seus gastos em um só para acumular mais benefícios e facilitar o controle financeiro.
• 3. É fácil conseguir aprovação nesses cartões?
  Depende do seu score de crédito e da análise da instituição. Mesmo sem anuidade, todos os cartões passam por avaliação.
• 4. Cartões sem anuidade têm limite baixo?
  Nem sempre. Com bom histórico de pagamento, o limite tende a aumentar com o tempo.
• 5. Vale a pena trocar um cartão com anuidade por um gratuito?
  Na maioria dos casos, sim. Os melhores cartões de crédito sem anuidade oferecem benefícios comparáveis ou até superiores aos pagos.